ІНСТИТУЦІЙНО-СТРУКТУРНІ ЧИННИКИ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКО-СТРАХОВОЇ ІНТЕГРАЦІЇ В NON-LIFE СЕКТОРІ
Анотація
У статті здійснено комплексне теоретико-прикладне дослідження інституційно-структурних чинників розвитку банківсько-страхової інтеграції в non-life секторі національного фінансового ринку. Обґрунтовано, що інтеграційні процеси між банками та страховими компаніями є важливим елементом сучасної архітектоніки фінансової системи, оскільки забезпечують синергійний ефект перерозподілу ризиків, підвищення прибутковості активів і зростання довіри до фінансових послуг. Показано, що ключовими бар’єрами залишаються нормативна асиметрія між вимогами Basel III і Solvency II, низький рівень капіталізації вітчизняних страховиків, недостатня стандартизація корпоративного управління та обмежена цифрова взаємодія між банківськими й страховими інфраструктурами. Визначено, що формування ефективної моделі банківсько-страхової взаємодії потребує посилення інституційної узгодженості, гармонізації податкових стимулів, розвитку ризик-орієнтованих підходів і впровадження єдиних стандартів комплаєнс-контролю.
Посилання
Школьник І. О. Банківсько-страхова інтеграція як чинник розвитку фінансової системи України. Фінанси України. 2021. № 6. С. 45–59. DOI: https://doi.org/10.33763/finukr2021.06.045
Вовчак О. Д. Фінансові інститути в умовах структурних трансформацій економіки. Економічний часопис. 2022. № 3(83). С. 22–35. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105-2022.3.22
Крупка М. І., Сидор І. В., Ткачук І. В. Фінансова стійкість банків і страхових компаній у кризових умовах: інституційний підхід. Фінанси, облік і аудит. 2023. № 51. С. 14–29. DOI: https://doi.org/10.33763/foa2023.51.014
Дзюблюк О. В. Інституційне забезпечення розвитку фінансових конгломератів в Україні. Банківська справа. 2023. № 2. С. 5–18. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105-2023.2.05
Pavić Kramarić T., Pavić I., Miletić M. Bancassurance and Performance of Non-Life Insurance Companies: Empirical Evidence from EU Countries. Economic Research – Ekonomska Istraživanja. 2022. Vol. 35(1). P. 1125–1144. DOI: https://doi.org/10.1080/1331677X.2022.2056732
Ongena M. K., Schmid G. Financial Integration, Synergies and Risks in Financial Conglomerates: Evidence from European Markets. Journal of Banking and Finance. 2021. Vol. 133.
Eling M., Schmitz H. Digital Transformation in Non-Life Insurance: Opportunities and Risks for Bancassurance Models. The Geneva Papers on Risk and Insurance. Issues and Practice. 2023. Vol. 48(2). P. 251–275.
European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA). Consumer Trends Report 2024. Frankfurt am Main : EIOPA, 2024.
OECD. Global Insurance Market Trends 2024. Paris : OECD Publishing, 2024.
Національний банк України. Звіт про фінансову стабільність. Червень 2024 року. Київ : НБУ, 2024. 65 с.
DataIntelo. Global Non-Life Bancassurance Market Report 2024–2032. London : DataIntelo Analytics, 2024.
McKinsey & Company. Bancassurance: It’s Time to Go Digital. McKinsey Insights, 2023.
OECD. Insurance Outlook 2024. Paris : OECD Publishing, 2024.
European Banking Authority (EBA). Risk Assessment Report 2023. Luxembourg : EBA Publications Office, 2023.
BCG. The Benefits of Bancassurance. Boston Consulting Group, 2024.
Житар М., Федина В., Богріновцева Л. Розвиток комплаєнс-менеджменту у вітчизняній банківській практиці. Сталий розвиток економіки. 2025. № 3(54). С. 167–173. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2025-54-25
EIOPA. Financial Stability Report 2023. Frankfurt am Main : European Insurance and Occupational Pensions Authority, 2023.
McKinsey & Company. Reimagining Risk Management in Financial Conglomerates. McKinsey Risk Practice, 2023.
WTW. Global Bancassurance Survey 2023. Willis Towers Watson, 2023.
Boston Consulting Group (BCG). Integrated Financial Groups Performance Report 2024. BCG Publications, 2024.
Deloitte. Global Insurance Outlook 2024: Digital Acceleration in Non-Life Insurance. Deloitte Insights, 2024.
Lyeonov S., Artyukhov A., Bokenchina L., Sitenko D., Yehorova Y., Zhytar M., Moroz A. The Role of Feed-In Tariffs in Encouraging Insurance Companies to Invest in Renewables. Insurance Markets and Companies. 2025. Vol. 16(1). P. 115–130. DOI: https://doi.org/10.21511/ins.16(1).2025.10
Житар М. Глобальні тренди та виклики впровадження ESG-стандартів у фінансові стратегії компаній: інтеграція, адаптація та оцінка ефективності. Фінансово-кредитні системи: перспективи розвитку. 2025. № 1(16). С. 33–42. DOI: https://doi.org/10.26565/2786-4995-2025-1-03
European Central Bank (ECB). Financial Integration and Structure in the Euro Area 2024. Frankfurt : ECB, 2024.
Financial Stability Board (FSB). Macroprudential Supervision of Financial Conglomerates. Basel : FSB, 2023.
World Bank. Financial Sector Deepening Program Report 2024. Washington, D.C. : World Bank Group, 2024.
IFC. Insurance Market Development Program Annual Review 2024. Washington, D.C. : International Finance Corporation, 2024.
USAID. Financial Sector Transformation Project: Digital Finance in Ukraine. Київ : USAID/FinTruSt, 2023.
Національний банк України. Огляд страхового ринку України за 2024 рік. Київ : НБУ, 2024.
European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA). Solvency II Review: Integration Effects Report 2023. Frankfurt, 2023.
Bank for International Settlements (BIS). Insurance and Banking Linkages: Systemic Risk Considerations. Basel : BIS, 2023.
Zhytar M., Ananieva Y. Methodological Justification of State Regulation and Self-Regulation of the Development of the Banking Sector and Its Financial Security. Фінансово-кредитні системи: перспективи розвитку. 2025. № 3(18). С. 20–34. DOI: https://doi.org/10.26565/2786-4995-2025-3-02
Shkolnyk, I. O. (2021). Bankivsko-strakhova integratsiia yak chynnyk rozvytku finansovoi systemy Ukrainy [Banking and insurance integration as a factor of financial system development in Ukraine]. Finansy Ukrainy, no. 6, pp. 45–59. DOI: https://doi.org/10.33763/finukr2021.06.045 (in Ukrainian)
Vovchak, O. D. (2022). Finansovi instytuty v umovakh strukturnykh transformatsii ekonomiky [Financial institutions in conditions of structural transformations of the economy]. Ekonomichnyi Chasopys, vol. 3(83), pp. 22–35. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105-2022.3.22 (in Ukrainian)
Krupka, M. I., Sydor, I. V., & Tkachuk, I. V. (2023). Finansova stiikist bankiv i strakhovykh kompanii u kryzovykh umovakh: instytutsiinyi pidkhid [Financial stability of banks and insurance companies under crisis conditions: Institutional approach]. Finansy, Oblik i Audyt, no. 51, pp. 14–29. DOI: https://doi.org/10.33763/foa2023.51.014 (in Ukrainian)
Dziubliuk, O. V. (2023). Instytutsiine zabezpechennia rozvytku finansovykh konhlomerativ v Ukraini [Institutional support for the development of financial conglomerates in Ukraine]. Bankivska Sprava, no. 2, pp. 5–18. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105-2023.2.05 (in Ukrainian)
Pavić Kramarić, T., Pavić, I., & Miletić, M. (2022). Bancassurance and performance of non-life insurance companies: Empirical evidence from EU countries. Economic Research – Ekonomska Istraživanja, vol. 35(1), pp. 1125–1144. DOI: https://doi.org/10.1080/1331677X.2022.2056732
Ongena, M. K., & Schmid, G. (2021). Financial integration, synergies and risks in financial conglomerates: Evidence from European markets. Journal of Banking and Finance, vol. 133. DOI: https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2021.106331
Eling, M., & Schmitz, H. (2023). Digital transformation in non-life insurance: Opportunities and risks for bancassurance models. The Geneva Papers on Risk and Insurance – Issues and Practice, vol. 48(2), pp. 251–275. DOI: https://doi.org/10.1057/s41288-023-00285-5
European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA). (2024). Consumer Trends Report 2024. Frankfurt am Main: EIOPA. Available at: https://www.eiopa.europa.eu/publications/consumer-trends-report_en
OECD. (2024). Global Insurance Market Trends 2024. Paris: OECD Publishing. DOI: https://doi.org/10.1787/gim-2024-en
Natsionalnyi bank Ukrainy. (2024). Zvit pro finansovu stabilnist. Cherven 2024 roku [Financial Stability Report. June 2024]. Kyiv: NBU. Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/FSR_2024-06.pdf (in Ukrainian)
DataIntelo. (2024). Global Non-Life Bancassurance Market Report 2024–2032. London: DataIntelo Analytics. Available at: https://dataintelo.com/report/non-life-bancassurance-market
McKinsey & Company. (2023). Bancassurance: It’s time to go digital. McKinsey Insights. Available at: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/bancassurance-its-time-to-go-digital
OECD. (2024). Insurance Outlook 2024. Paris: OECD Publishing. DOI: https://doi.org/10.1787/ins_outlook-2024-en
European Banking Authority (EBA). (2023). Risk Assessment Report 2023. Luxembourg: EBA Publications Office.
Boston Consulting Group (BCG). (2024). The benefits of bancassurance. Boston: Boston Consulting Group. Available at: https://www.bcg.com/publications/2024/benefits-of-bancassurance
Zhytar, M., Fedyna, V., & Bohrinovtseva, L. (2025). Rozvytok komplaens-menedzhmentu u vitchyznianii bankivskii praktytsi [Development of compliance management in domestic banking practice]. Stalyi Rozvytok Ekonomiky, vol. 3(54), pp. 167–173. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2025-54-25 (in Ukrainian)
European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA). (2023). Financial Stability Report 2023. Frankfurt am Main: EIOPA.
McKinsey & Company. (2023). Reimagining risk management in financial conglomerates. McKinsey Risk Practice.
Willis Towers Watson (2023). Global Bancassurance Survey 2023.
Boston Consulting Group (BCG). (2024). Integrated Financial Groups Performance Report 2024. Boston: BCG Publications.
Deloitte. (2024). Global Insurance Outlook 2024: Digital Acceleration in Non-Life Insurance. Deloitte Insights.
Lyeonov, S., Artyukhov, A., Bokenchina, L., Sitenko, D., Yehorova, Y., Zhytar, M., & Moroz, A. (2025). The role of feed-in tariffs in encouraging insurance companies to invest in renewables. Insurance Markets and Companies, vol. 16(1), pp. 115–130. DOI: https://doi.org/10.21511/ins.16(1).2025.10
Zhytar, M. (2025). Hlobalni trendy ta vyklyky vprovadzhennia ESG-standartiv u finansovi stratehii kompanii: intehratsiia, adaptatsiia ta otsinka efektyvnosti [Global trends and challenges of implementing ESG standards in corporate financial strategies: integration, adaptation and effectiveness assessment]. Finansovo-Kredytni Systemy: Perspektyvy Rozvytku, vol. 1(16), pp. 33–42. DOI: https://doi.org/10.26565/2786-4995-2025-1-03 (in Ukrainian)
European Central Bank (ECB). (2024). Financial Integration and Structure in the Euro Area 2024. Frankfurt: ECB.
Financial Stability Board (FSB). (2023). Macroprudential supervision of financial conglomerates. Basel: FSB.
World Bank. (2024). Financial Sector Deepening Program Report 2024. Washington, D.C.: World Bank Group.
International Finance Corporation (IFC). (2024). Insurance Market Development Program Annual Review 2024. Washington, D.C.: IFC.
USAID. (2023). Financial Sector Transformation Project: Digital Finance in Ukraine. Kyiv: USAID/FinTruSt.
Natsionalnyi bank Ukrainy. (2024). Ohliad strakhovoho rynku Ukrainy za 2024 rik [Insurance market overview of Ukraine 2024]. Kyiv: National Bank of Ukraine. (in Ukrainian)
European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA). (2023). Solvency II Review: Integration Effects Report 2023. Frankfurt: EIOPA.
Bank for International Settlements (BIS). (2023). Insurance and banking linkages: Systemic risk considerations. Basel: BIS.
Zhytar, M., & Ananieva, Y. (2025). Metodolohichne obhruntuvannia derzhavnoho rehuliuvannia ta samorehuliuvannia rozvytku bankivskoho sektoru ta yoho finansovoi bezpeky [Methodological justification of state regulation and self-regulation of the development of the banking sector and its financial security]. Finansovo-Kredytni Systemy: Perspektyvy Rozvytku, vol. 3(18), pp. 20–34. DOI: https://doi.org/10.26565/2786-4995-2025-3-02 (in Ukrainian)
