ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ: СУТНІСТЬ, ЕВОЛЮЦІЯ ТА РИЗИКИ ФУНКЦІОНУВАННЯ
Анотація
Стаття присвячена дослідженню сутнісної характеристики, еволюції та значення платіжних систем, а також ризик-менеджменту у цій сфері. Узагальнено основні функції платіжних систем та визначено 5 основних їх складових елементів. Запропоновано авторський поділ етапів розвитку платіжних систем із виокремленням 3 основних періодів – дотехнологічного, технологічного, електронного. Проаналізовано класифікацію ризиків у сфері застосування платіжних систем в контексті світового досвіду та вітчизняної практики. Наведено основні методи управління ризиком із виокремленням 4 способів – ухилення, локалізація, дисипація та компенсація. Зроблено висновок про необхідність виокремлення ще одного виду ризиків – кіберризиків в окрему самостійну групу. В науковому плані набула подальшого розвитку класифікація ризиків у системах грошових переказів та платежів. В контексті практичного підходу, отримані результати можуть бути використані в процесі напрацювання пропозицій щодо вдосконалення протидії ризикам у сфері платіжних систем в Україні.
Посилання
Bank for International Settlements. URL: https://www.bis.org/index.htm (дата звернення: 02.07.2025).
Квасницька Р., Форкун І., Гордєєва Т. Сучасні підходи забезпечення інформаційної безпеки платіжних систем та їх кіберзахисту. Вісник Хмельницького національного університету. 2022. № 5. Т. 1. С. 47–52.
Методичні рекомендації з управління ризиками в платіжних системах. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Guidelines_risk_management_ps.pdf?v=14 (дата звернення: 02.07.2025).
Міщенко В.І., Науменкова С.В., Міщенко С.В. Управління операційними ризиками в платіжних системах. Економічний простір. 2023. № 183. С. 79-87.
Нацбанк оновив перелік важливих об’єктів платіжної інфраструктури в Україні. URL: https://www.ukrinform.ua/rubric-economy/3963860-nacbank-onoviv-perelik-vazlivih-obektiv-platiznoi-infrastrukturi-v-ukraini.html (дата звернення: 29.06.2025).
Пожидаєва М. А. Еволюція використання електронних платіжних інструментів: фінансово-правовий аспект. Правові горизонти. 2020. № 20 (33). С. 82–87.
Про платіжні послуги : Закон України від 30.06.2021 р. № 1591-ІХ. Дата оновлення: 15.11.2024. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n1249 (дата звернення: 01.07.2025).
Ставерська Т. Еволюція платіжних систем: інновації на шляху до цифрового майбутнього. Економіка та суспільство. 2024. № 60. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-60-85 (дата звернення: 30.06.2025).
Трусова Н.В., Чкан І.О. Платіжні системи в Україні та ризики їх функціонування. Бізнесінформ. 2021. № 1. С. 257-263.
Фрадинський О.А. Використання системи «хавала» при здійсненні неформальних міжнародних грошових переказів. Вісник Хмельницького національного університету. Серія: Економічні науки. 2025. №1. С. 186-190.
Bank for International Settlements. Available at: https://www.bis.org/index.htm (in English).
Kvasnutska R.S., Forkun I.V., Gordeeva T.A. (2022) Suchasni pidkhody zabezpechennia informatsiinoi bezpeky platizhnykh system ta yikh kiberzakhystu [Modern approaches to ensuring information security of payment systems and their cyber protection]. Visnyk Khmelnytskoho natsionalnoho universytetu. Seriia: Ekonomichni nauky. – Herald of Khmelnytskyi National University. Economic sciences, vol. 5, pp. 47–52. (in Ukrainian)
Metodychni rekomendatsii z upravlinnia ryzykamy v platizhnykh systemakh [Methodological recommendations for risk management in payment systems]. Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Guidelines_risk_management_ps.pdf?v=14 (in Ukrainian)
Mischenko V.I., Naumenkova S.V., Mischenko S.V. (2023) Upravlinnia operatsiinymy ryzykamy v platizhnykh systemakh [Operational risk management in payment systems]. Ekonomichnyi prostir – Economic space, no. 183, pp. 79-87 (in Ukrainian)
Natsbank onovyv perelik vazhlyvykh ob’iektiv platizhnoi infrastruktury v Ukraini [The National Bank has updated the list of important payment infrastructure facilities in Ukraine]. Available at: https://www.ukrinform.ua/rubric-economy/3963860-nacbank-onoviv-perelik-vazlivih-obektiv-platiznoi-infrastrukturi-v-ukraini.html (in Ukrainian)
Pojudajeva M.A. (2020) Evoliutsiia vykorystannia elektronnykh platizhnykh instrumentiv: finansovo-pravovyi aspect [Evolution of the use of electronic payment instruments: financial and legal aspects]. Pravovi horyzonty – Legal horizons, no. 20, pp. 82-87 (in Ukrainian)
Pro platizhni posluhy : Zakon Ukrainy vid 30.06.2021 r. № 1591-XI [On payment services: Law of Ukraine dated 30.06.2021 №. 1591-IХ]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n1249 (in Ukrainian)
Staverska T. (2024) Evoliutsiia platizhnykh system: innovatsii na shliakhu do tsyfrovoho maibutnoho [The evolution of payment systems: innovations towards a digital future]. Ekonomika ta suspilstvo – Economy and society, no. 60. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-60-85 (in Ukrainian)
Trusova N.V., Chkan I.O. (2021) Platizhni systemy v Ukraini ta ryzyky yikh funktsionuvannia [Payment systems in Ukraine and the risks of their operation]. Biznesinform – Businessinform, no. 1, pp. 257-263 (in Ukrainian)
Fradynskyi O.A. (2025) Vykorystannia systemy «khavala» pry zdiisnenni neformalnykh mizhnarodnykh hroshovykh perekaziv [ Use of the havala system in implementing informal international money transfers]. Visnyk Khmelnytskoho natsionalnoho universytetu. Seriia: Ekonomichni nauky. – Herald of Khmelnytskyi National University. Economic sciences, no. 1, pp. 186-190 (in Ukrainian)
