ПРОБЛЕМНІ БАНКИ: СУТНІСТЬ ПОНЯТТЯ ТА ПРОЦЕС ЇХ ВИНИКНЕННЯ
Анотація
Мета статті полягає в удосконаленні підходів до розуміння економічного змісту поняття проблемного банку та структуруванні процесу формування проблемності для забезпечення попередження переходу банку до стану неплатоспроможності. Проаналізовано науково-методичні підходи до визначення проблемного банку та відзначено тенденцію до їхньої уніфікації. У зв’язку з нормативною різноманітністю критеріїв віднесення банків до категорії проблемних, запропоновано розглядати це поняття у широкому та вузькому розумінні, де останнє має більш конкретний фінансово-економічний характер. Для виділення стадій формування проблемності застосовано методологічний підхід щодо визначення послідовності розвитку кризових явищ у діяльності банківських установ. Охарактеризовано етапи потенційної, прихованої, відкритої та критичної проблемності. Обґрунтовано необхідність вдосконалення систем раннього виявлення проблем у діяльності банків.
Посилання
Про банки і банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 року № 2121-III. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/ed20120921#Text
Про систему гарантування вкладів фізичних осіб: Закон України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/ed20240419#Text
Мороз А.М., Пуховкіна М.Ф., Савлук М.І. Центральний банк та грошово-кредитна політика. Київ : КНЕУ, 2005. 560 с.
Sinkey J.F., Jr. Identifying “Problem” Banks. How Do the Banking Authorities Measure a Bank’s Risk Exposure? Journal of Money, Credit and Banking. 1978. Vol. 10. No. 2. P. 184–193.
Batunanggar S. Comparison of Problem Bank Identification, Intervention and Resolution in the SEACEN Countries. Kuala Lumpur: The South East Asian Central Banks, 2008. 228 p.
Набок Р. Аспекти, що можуть призвести до виникнення проблемного банку. Вісник Національного банку України. 2007. № 8. С. 46-50.
Барановський О. І. Проблемні банки: виявлення й лікування. Вісник Національного банку України. 2009. № 11. С. 18-31.
Еркес О. Є. Критерії визначення проблемного банку. Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. 2011. Вип. 31. С. 71-79.
Версаль Н. Проблемні банки в Україні: причини появи та особливості функціонування в 2008-2014 рр. Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Економіка. 2014. № 10(163). С. 10-16.
Возняковська К. А. Щодо порядку визнання банку проблемним як передумови його неплатоспроможності. Право і суспільство. 2018. № 3. С. 231-237.
Про затвердження Змін до Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства : постанова Правління Національного банку України від 03.06.2014 № 332. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0580-14#Text.
Лобач О. М. Категорії «проблемний банк», «неплатоспроможний банк» у законодавстві України. Наукові записки НаУКМА. Юридичні науки. 2014. Т. 155. С. 86-92.
Береславська О. І. Банківський сектор України: аналіз чинників неплатоспроможності, банкрутства та ліквідації банків. Наукові записки Національного університету «Острозька академія». Серія «Економіка». 2023. № 29(57). С. 43-49.
Basel Committee on Banking Supervision. Guidelines for identifying and dealing with weak banks. July 2015. URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d330.htm.
Directive 2014/59/EU of the European Parliament and of the Council of 15 May 2014 establishing a framework for the recovery and resolution of credit institutions and investment firms and amending Council Directive 82/891/EEC, and Directives 2001/24/EC, 2002/47/EC, 2004/25/EC, 2005/56/EC, 2007/36/EC, 2011/35/EU, 2012/30/EU and 2013/36/EU, and Regulations (EU) No 1093/2010 and (EU) No 648/2012, of the European Parliament and of the Council. URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A32014L0059.
Міщенко В. І., Крилова В. В., Ніконова М. В., Малюков В. П., Куліков С. Г. Санаційний банк – «брідж-банк» як механізм роботи з нежиттєздатними банками: монографія. Київ : УБС НБУ, 2011. 119 с.
Олейник А. В. Влияние рисков на проблемные банки в системе противодействия их банкротства. Contemporary Instrumentation of Economics. Modernization. New Alternatives : International scientific and practical congress of economists and lawyers. Vienna : ISAE “Consilium”, 2013. P. 163–167.
Жовтанецька Я. В. Комплексний підхід до діагностики кризових явищ у фінансової діяльності банків України. Соціально-економічні проблем сучасного періоду України. 2017. Вип. 3 (125). С. 36-41.
Татар М. С., Козловська О. М. Визначення глибини кризових явищ банківських установ та розробка антикризових заходів. Часопис економічних реформ. 2019. № 4(36). С. 66-75.
Halling M., Hayden E. Bank Failure Prediction: A Two-Step Survival Time Approach. 2006. URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=904255.
Pro banky i bankivsku diialnist : Zakon Ukrainy vid 7 hrudnia 2000 roku № 2121-III [On banks and banking activity]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/ed20120921#Text (in Ukrainian)
Pro systemu harantuvannia vkladiv fizychnykh osib : Zakon Ukrainy vid 23 liutoho 2012 roku № 4452-VI [About the system of guaranteeing deposits of individuals]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/ed20240419#Text (in Ukrainian)
Moroz A. M., Pukhovkina M. F., Savluk M. I. (2005) Tsentralnyi bank ta hroshovo-kredytna polityka [Central bank and monetary policy]. Kyiv: KNEU, 560 p. (in Ukrainian)
Sinkey J. F., Jr. (1978) Identifying “Problem” Banks. How Do the Banking Authorities Measure a Bank’s Risk Exposure? Journal of Money, Credit and Banking, vol. 10, no 2, pp. 184-193.
Batunanggar S. (2008) Comparison of Problem Bank Identification, Intervention and Resolution in the SEACEN Countries. Kuala Lumpur: The South East Asian Central Banks, 228 p.
Nabok R. (2007) Aspekty, shcho mozhut pryzvesty do vynyknennia problemnoho banku [Aspects that can lead to the emergence of a problem bank]. Visnyk Natsionalnoho banku Ukrainy, no 8, pp. 46-50. (in Ukrainian)
Baranovskyi O. I. (2009) Problemni banky: vyiavlennia y likuvannia [Problem banks: identification and treatment]. Visnyk Natsionalnoho banku Ukrainy, no 11, pp. 18-31. (in Ukrainian)
Erkes O. Ye. (2011) Kryterii vyznachennia problemnoho banku [Criteria for identifying a problem bank]. Problemy i perspektyvy rozvytku bankivskoi systemy Ukrainy, issue 31, pp. 71-79. (in Ukrainian)
Versal N. (2014) Problemni banky v Ukraini: prychyny poiavy ta osoblyvosti funktsionuvannia v 2008-2014 rr. [Troubled banks in Ukraine: causes of emergence and peculiarities of functioning in 2008-2014]. Visnyk Kyivskoho natsionalnoho universytetu imeni Tarasa Shevchenka. Ekonomika, no 10(163), pp. 10-16. (in Ukrainian)
Vozniakovska K. A. (2018) Shchodo poriadku vyznannia banku problemnym yak peredumovy yoho neplatospromozhnosti [Regarding the procedure for declaring a bank problematic as a prerequisite for its insolvency]. Pravo i suspilstvo, no 3, pp. 231-237. (in Ukrainian)
Pro zatverdzhennia Zmin do Polozhennia pro zastosuvannia Natsionalnym bankom Ukrainy zakhodiv vplyvu za porushennia bankivskoho zakonodavstva: postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 03.06.2014 № 332 [On the approval of the Amendments to the Regulation on the application of influence measures by the National Bank of Ukraine for violations of banking legislation]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0580-14#Text (in Ukrainian)
Lobach O. M. (2014) Katehorii «problemnyi bank», «neplatospromozhnyi bank» u zakonodavstvi Ukrainy [Categories “problem bank”, “insolvent bank” in the legislation of Ukraine]. Naukovi zapysky NaUKMA. Yurydychni nauky, vol. 155, pp. 86-92. (in Ukrainian)
Bereslavska O. I. (2023) Bankivskyi sektor Ukrainy: analiz chynnykiv neplatospromozhnosti, bankrutstva ta likvidatsii bankiv [Banking sector of Ukraine: analysis of factors of insolvency, bankruptcy and liquidation of banks]. Naukovi zapysky Natsionalnoho universytetu «Ostrozka akademiia». Seriia «Ekonomika», no 29(57), pp. 43-49. (in Ukrainian)
Basel Committee on Banking Supervision (2015) Guidelines for identifying and dealing with weak banks. Available at: https://www.bis.org/bcbs/publ/d330.htm.
Directive 2014/59/EU of the European Parliament and of the Council of 15 May 2014 establishing a framework for the recovery and resolution of credit institutions and investment firms and amending Council Directive 82/891/EEC, and Directives 2001/24/EC, 2002/47/EC, 2004/25/EC, 2005/56/EC, 2007/36/EC, 2011/35/EU, 2012/30/EU and 2013/36/EU, and Regulations (EU) No 1093/2010 and (EU) No 648/2012, of the European Parliament and of the Council. Available at: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A32014L0059.
Mishchenko V. I., Krylova V. V., Nikonova M. V., Maliukov V. P., Kulikov S. H. (2011) Sanatsiinyi bank – «bridzh-bank» yak mekhanizm roboty z nezhyttiezdatnymy bankamy: monohrafiia [Rehabilitation bank – “bridge bank” as a mechanism for working with non-viable banks: monograph]. Kyiv: UBS NBU, 119 p. (in Ukrainian)
Oleinyk A. V. (2013) Vlyianye ryskov na problemnыe banky v systeme protyvodeistvyia ykh bankrotstva [Impact of risks on problem banks in the system of counteracting their bankruptcy] Contemporary Instrumentation of Economics. Modernization. New Alternatives : International scientific and practical congress of economists and lawyers. Vienna: ISAE “Consilium”, pp. 163–167.
Zhovtanetska Ya. V. (2017) Kompleksnyi pidkhid do diahnostyky kryzovykh yavyshch u finansovoi diialnosti bankiv Ukrainy [A comprehensive approach to the diagnosis of crisis phenomena in the financial activity of Ukrainian banks]. Sotsialno-ekonomichni problem suchasnoho periodu Ukrainy, issue 3 (125), pp. 36-41. (in Ukrainian)
Tatar M. S., Kozlovska O. M. (2019) Vyznachennia hlybyny kryzovykh yavyshch bankivskykh ustanov ta rozrobka antykryzovykh zakhodiv [Determining the depth of crisis phenomena of banking institutions and developing anti-crisis measures]. Chasopys ekonomichnykh reform, no 4(36), pp. 66-75. (in Ukrainian)
Halling M., Hayden E. (2006) Bank Failure Prediction: A Two-Step Survival Time Approach. Available at https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=904255.
